Wie kam es zur Riesterrente

Es war einmal... so fangen im Allgemeinen Märchen an. So ungefähr kann man es aber auch sehen, wenn man über die staatliche Rentenversorgung in unserem Lande spricht. Einst hat es geheißen, dass die Renten sicher sind und man sich in dieser Hinsicht um seine Zukunft keine Sorgen machen muss. Nur kurze Zeit später waren diese Aussagen jedoch überholt. Es wurde deutlich, dass die staatliche Rente, für die man sein Leben lang gearbeitet hat nicht mehr für die Sicherung des Lebensunterhalts reichen würde. So kam die Idee auf, dass jeder Arbeitnehmer selbst freiwillig etwas für seine Altersvorsorge tun sollte. Um diese Idee den Arbeitnehmern schmackhaft zu machen, wurde ein spezielles Förderprogramm ins Leben gerufen, mit dem der Staat sich an dieser Art der Altersvorsorge beteiligen will.

Dieses Programm wurde nach dem Erfinder und damaligen Arbeits- und Sozialminister Walter Riester benannt, die Riester-Rente. Diese Altersvorsorge bietet für denjenigen, der sich für eine Riester-Rente entscheidet gewisse Vorteile, die man nicht außer Acht lassen sollte. Da wäre zunächst einmal die Garantie des Anbieters der Riester-Rente, dass man zum Zeitpunkt der Auszahlung mindestens die Summe der Beiträge erhält, die man zuvor eingezahlt hat. Die Auszahlung erfolgt in einer lebenslangen Rente die eine zuvor vereinbarte Garantiezeit enthält. Diese Garantiezeit ist wichtig für den Ehepartner des Versicherten, denn dieser erhält bis zum Ende der Garantiezeit die Rente weiter ausgezahlt, falls der Versicherte frühzeitig aus dem Leben scheidet.

Mittlerweile werden von den Anbietern immer öfter die Möglichkeiten angeboten, dass man für den Kauf oder den Bau von selbstgenutzten Wohneigentum, das für die Altersvorsorge genutzt werden soll, ebenfalls eine Förderung im Rahmen der Riester-Rente erhält. Dazu wird der Vertrag für die Rente zur Kapitalnutzung verwendet und das sogar bis zu 100 %.

Ein weiterer, wesentlicher Vorteil ist, dass man für den Fall der Angabe von Vermögen gegenüber Behörden (Sozialamt, Hartz IV) das Kapital aus den Riester-Verträgen zwar angeben muss, dieses jedoch nicht angerechnet wird. Das verhält sich bei anderen Versicherungen nicht so. Wenn man z. B. eine Kapital-Lebensversicherung besitzt, dann wird diese in vollem Umfang auf das Vermögen angerechnet. Das bedeutet im Klartext, dass das Kapital einer solchen Versicherung aufgebraucht werden muss, bevor man Geld von einem Träger der Sozialleistungen für die Sicherung des Lebensunterhaltes gezahlt bekommt.

In den Genuss der gesetzlichen Förderung einer Riester-Rente kommt im Prinzip jeder, der rentenversicherungspflichtig ist. Das gilt auch für Arbeitslosengeld-Empfänger und ALG-II-Empfänger, da auch diese nach dem Sozialgesetzbuch als rentenversicherungspflichtig gelten. Eine Ausnahme in der Förderung stellen die Beamten und Personen, die diesen gleichgestellt sind, dar. Sie unterliegen zwar keiner Rentenversicherungspflicht, da sie eine Versorgung nach Beamtenrecht erhalten, können aber dennoch die Förderung des Staates in Anspruch nehmen, wenn sie einen Vertrag für eine Riester-Rente abschließen.

Natürlich ist ein solches Förderprogramm nicht einfach so zu nutzen und nicht jeder Vertrag einer Versicherung ist auch wirklich förderfähig im Sinne einer Riester-Rente. Dazu müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. So muss der Vertrag zunächst einmal zertifiziert sein. Diese Zertifizierung ist an ganz bestimmte Voraussetzungen gebunden, die im Laufe der Jahre ein wenig gelockert wurden. Mit dieser Lockerung für die Zertifizierung sollte die Riester-Rente für den Bürger reizvoller und interessanter werden.

Weitere gesetzliche Voraussetzung ist, dass die Auszahlung nur als Leibrente gewährt werden kann. Wer sich die Rente als eine Kapitalsumme auszahlen lässt, der muss die staatlichen Fördergelder wieder zurückzahlen. Eine solche Auszahlung ist nur als eine Teilauszahlung möglich und darf nicht mehr als 30 % betragen. In diesem Fall bleiben die Fördergelder erhalten.

Vergessen sollte man bei dem Thema nie, dass es sich bei der Riester-Rente nicht um eine Rente im herkömmlichen Sinne handelt sondern nur um eine Ergänzung der staatlichen Altersvorsorge, die unter bestimmten Voraussetzungen förderfähig ist.