Riester Rente

was der Staat uns wirklich schenkt! Fakten

Seit 2002 versucht der Gesetzgeber in Deutschland die Versorgungslücke bei den sinkenden Renten durch das Altersvorsorgegesetz mit der Riesterrente aufzufüllen. D.h. die private Altersvorsorge, wird durch Steuervergünstigungen, Altersvorsorgezulage oder Riesterrente angehoben, denn in Deutschland machen sich die über 55jährigen ernsthafte Gedanken darüber, ob sie mit ihrer Rente einmal verarmen oder lieber in ein Billigland auswandern.Die Grundzulage stieg von 1% bzw. 38 Euro im Jahre 2002 und 2003 auf 154 Euro im Jahr 2008. Die Riesterrente wird auch als 3. Säule der Alterversorgung bezeichnet und ist nach ihrem Erfinder, Walther Riester, benannt, der als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung die Unterstützung der freiwilligen Altersvorsorge nach der Rentenreform von 2000 und 2001 ins Gespräch brachte.

Alle Arbeitnehmer und Azubis im versicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis, sowie Beamte, Richter und Berufssoldaten, Wehr- und Zivildienstleistende, Versicherte in Elternpause und geringfügig Beschäftigte sowie Pflichtversicherte Landwirte, Pflegepersonen und Arbeitslose sowie Selbständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, haben Anspruch auf diese Rente. Ausgenommen von dieser Regel sind alle nicht rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmr und Selbständigen oder Personen, die anderweitig versichert sind.

Die Riesterrente und ihre Sparformen

Die Riesterrente wird vom Staat zum einen durch staatliche Zulagen, zum andern durch Steuervorteile beworben und attraktiv gemacht. Die 154 Euro seit 2008 werden pro Kind mit Kindergeldanspruch mit nochmals 185 Euro aufgestockt und für Kinder, die ab dem 1.1.2008 geboren sind, sogar um 300 Euro. Die auf die Rentenbeiträge gezahlten Steuern erhält der Steuerzahler vom Finanzamt zurück. Ab 2008 kann jährlich eine Summe von 2.100 Euro geltend gemacht werden.

Die Formen der Riesterrente und ihre Vor- und Nachteile

Riester als staatlich geförderter Sparvertrag oder Bankmodell

Vorteile:
Die Riesterrente kann als staatlich geförderter Sparvertrag mit Zinserträgen angelegt werden. Es fallen weder Abschlusskosten noch Provisionen an und selbst bei vorzeitigem Ausstieg aus diesem Modell droht kein Verlust.

Nachteile:
Die Rendite des Vertrages beträgt 3-6% und liegt damit recht niedrig.

Riester als Fondssparen

Vorteile:
die Rentenanteile werden in einem Aktien- und Rentenfonds angespart und steigen normalerweise dadurch im Wert. Möglich sind Erträge bis zu 10 % jährlich.
Nachteil:
ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % ist zu bezahlen und die Managementgebühren betragen bis zu jährlich 1,94 % der Anlagesumme. Für mögliche Verluste während der Ansparphase gibt es keinen Ausgleich.

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Riester als Bausparmodell

Wer eine Immobilie finanzieren möchte, für den ist diese Form des Riester Bausparvertrages gut geeignet. Auch die Entnahme aus dem Vertrag ist problemlos möglich. Beim Bausparen sichert der Sparer sich die niedrigen Zinsen für später in Form günstiger Baudarlehen. Der Nachteil ist, dass die Kombination aus Bausparer und tilgungsfreiem Darlehen zunächst ins Minus ausgehen kann. Sie ist am besten für jene geeignet, die eine selbstgenutzte Immobilie erwerben.

Andere Möglichkeiten - Fakten

Trotzdem kann der arbeitende Bürger sich nicht nur auf das Riestermodell verlassen, denn die Versorgungslücke wird damit nur mangelhaft geschlossen und wer sich mit Fonds, Aktien oder Währungshandel auskennt bzw. andere Anlageformen intensiv studiert, wird vom Riestermodell so enttäuscht sein, dass er für mehr Risiko lieber mithilfe von Finanzmaklern und Anlageberatern bessere Erträge einfährt.